I termini (inglesi) della finanza

Per molti anni, lavorando come grafico professionista, mi sono occupato dell'impaginazione di bilanci aziendali. All'inizio sembrava solo un lavoro tecnico: sistemare testi, tabelle, grafici, numeri. Ma presto mi sono reso conto che, per fare un buon lavoro, non bastava "mettere in ordine" le informazioni: dovevo capirle.

Nei bilanci compaiono tantissimi termini finanziari, e moltissimi sono in inglese, anche quando il documento è scritto in italiano. Così, un po' per necessità e un po' per curiosità, ho iniziato a costruirmi una vera e propria cultura di base sulla terminologia economica.

Questo è un aspetto fondamentale del lavoro creativo e comunicativo: per comunicare bene, bisogna capire il settore in cui si sta lavorando. Che tu sia un grafico, un copywriter, un videomaker o un social media manager, prima o poi ti capiterà di avere a che fare con aziende, numeri e concetti economici. Conoscere questi termini ti rende più consapevole, più professionale e più efficace.

I termini inglesi più usati nella finanza

Qui trovi alcuni dei vocaboli inglesi più comuni nel mondo economico e finanziario. Sono parole che si usano spesso sia in inglese sia in italiano.

Assets

Assets significa attività.

Indica tutto ciò che ha valore e che appartiene a un'azienda, a una persona o a un ente.

Possono essere assets:

• soldi in cassa o sul conto corrente
• investimenti finanziari
• immobili e terreni
• macchinari
• beni immateriali come marchi, brevetti o software

In pratica, gli assets sono tutte le risorse che un soggetto possiede e che possono generare valore.

Liabilities

Liabilities significa passività.

Sono i debiti e gli obblighi finanziari che un'azienda o una persona deve pagare.
Esempi di liabilities:

• prestiti bancari
• mutui
• obbligazioni emesse
• debiti verso fornitori
• stipendi da pagare ai dipendenti

Se gli assets sono ciò che possiedi, le liabilities sono ciò che devi.

Equity

Equity indica il patrimonio netto.

È ciò che rimane degli assets dopo aver tolto tutte le liabilities.
Formula semplificata:

Equity = Assets – Liabilities

Rappresenta il valore reale di proprietà. Nelle società per azioni, l'equity è suddiviso in azioni possedute dagli azionisti.

Revenue

Revenue vuol dire ricavi o fatturato.

È il totale delle entrate generate da un'azienda attraverso la sua attività principale, per esempio vendendo prodotti o servizi.

Attenzione: revenue non è ancora guadagno. Indica solo quanti soldi entrano, non quanti ne restano.

Profit

Profit significa profitto o utile.

È quello che rimane dopo aver tolto tutte le spese dai ricavi.

Profit = Revenue – Costs

Esistono diversi tipi di profitto:

• Gross profit (profitto lordo)
• Net profit (profitto netto), cioè quello finale dopo tutte le spese e le tasse

Il profitto è uno degli indicatori principali per capire se un'azienda sta andando bene.

Expenses

Expenses significa spese.

Sono tutti i costi sostenuti per far funzionare un'attività.

Esempi:

• affitto
• stipendi
• bollette
• materie prime
• pubblicità
• software e strumenti di lavoro

Le expenses riducono il profitto, ma sono necessarie per produrre revenue.

Return on Investment (ROI)

Return on Investment, o ROI, significa ritorno sull'investimento.

Misura quanto rende un investimento rispetto a quanto è costato.

Si calcola come percentuale:

• ROI alto = investimento conveniente
• ROI basso = investimento poco efficace

È un indicatore molto usato nel marketing, nella pubblicità e nei progetti aziendali.

Interest

Interest vuol dire interesse.

È il costo del denaro preso in prestito o il guadagno ottenuto prestando denaro.
Se chiedi un prestito, paghi interessi.
Se investi soldi in banca o in obbligazioni, ricevi interessi.

Può essere:

• fisso (sempre uguale)
• variabile (può cambiare nel tempo)

Stocks

Stocks significa azioni.

Quando compri un'azione, diventi proprietario di una piccola parte di un'azienda.

Chi possiede azioni può:

• ricevere una parte degli utili (dividendi)
• votare in alcune decisioni aziendali

Il valore delle azioni può salire o scendere nel tempo.

Bonds

Bonds significa obbligazioni.

Sono titoli di debito: chi li compra sta prestando soldi a uno Stato o a un'azienda.
In cambio riceve:

• interessi periodici
• il rimborso del capitale alla scadenza

Sono generalmente considerati meno rischiosi delle azioni, ma anche con rendimenti più bassi.

Bull Market

Bull market significa mercato rialzista.

È un periodo in cui i prezzi di azioni e altri investimenti salgono e c'è ottimismo.
Gli investitori hanno fiducia e tendono a comprare.

Bear Market

Bear market significa mercato ribassista.

È la situazione opposta: i prezzi scendono e c'è pessimismo.
Gli investitori hanno paura di perdere soldi e tendono a vendere.

Dividends

Dividends significa dividendi.

Sono parti di profitto che un'azienda distribuisce agli azionisti.
Non tutte le aziende pagano dividendi, ma quelle che lo fanno spesso attirano investitori interessati a un'entrata periodica.

Portfolio

Portfolio vuol dire l'insieme degli investimenti.

È l'insieme di tutto ciò in cui una persona o un'azienda ha investito:

• azioni
• obbligazioni
• fondi
• immobili
• altri strumenti finanziari

Avere un portfolio diversificato aiuta a ridurre i rischi.

Inflation

Inflation significa inflazione.

È l'aumento generale e continuo dei prezzi nel tempo.
Quando c'è inflazione:

• con gli stessi soldi compri meno cose
• il potere d'acquisto diminuisce

Per questo è un fattore importantissimo da considerare in economia e negli investimenti.

Capire questi termini aiuta non solo a leggere un bilancio o seguire le notizie economiche, ma anche a muoversi meglio nel mondo del lavoro e della comunicazione. Anche chi si occupa di creatività, prima o poi, deve saper parlare la lingua dei numeri.

Articolo originariamente pubblicato su Buzzy English PRO.